首頁 >> 經濟學 >> 觀點
              創新金融扶貧模式 深化脫貧攻堅金融服務
              2018年09月11日 10:32 來源:中國經濟時報 作者:吳琛琛 字號

              內容摘要:

              關鍵詞:

              作者簡介:

                ——貴州金融助推脫貧攻堅的調研報告

                當前,貴州已進入脫貧攻堅攻城拔寨的關鍵時期,金融作為助力精準扶貧的重要力量,應創新開展“三創新三建強三帶動”的“333”金融扶貧模式,真正構建起銀行支持、保險跟進、擔保介入、資本市場參與的金融助推脫貧攻堅服務體系。

               

                當前,貴州已進入脫貧攻堅攻城拔寨的關鍵時期,金融作為助力精準扶貧的重要力量,應創新開展“三創新三建強三帶動”的“333”金融扶貧模式(即創新產品、模式、業態,建強平臺、產業、機制,帶動農村基礎設施改善、特色產業發展和貧困戶脫貧),真正構建起銀行支持、保險跟進、擔保介入、資本市場參與的金融助推脫貧攻堅服務體系。

                發揮金融支撐作用,助力脫貧攻堅

                (一)國家部委支持,政策紅利“多”

                一是成功爭取人民銀行總行繼續調增扶貧再貸款限額。截至2017年,貴州扶貧再貸款限額244.2億元,余額240.6億元,均位居全國首位,使用率全國最高。二是成功爭取國務院批復建設貴安新區綠色金融改革創新試驗區,率先出臺加快綠色金融發展意見。三是成功爭取原中國保監會與貴州共建全國首個保險助推脫貧攻堅示范區,獲得保險資產管理產品優先審批、中國保險產業扶貧基金與中國保險業扶貧公益基金優先投資、保險費率下調等優惠政策。四是成功爭取由貴州與國開行、農發行共創省級政策性金融扶貧實驗示范區。按照“統一采購、統一貸款、統一還款”的融資模式,重點支持搬遷住房、公共服務設施建設和產業發展。

                (二)省級統籌協調,頂層設計“實”

                近年來,省委、省政府主導統籌協調,制定了《關于堅決打贏扶貧攻堅戰確保同步全面建成小康社會的決定》,并配套出臺以《關于全面做好金融服務推進精準扶貧的實施意見》為代表的10項扶貧工作政策舉措,形成了“1+10”的政策框架。人民銀行貴陽中心支行牽頭出臺了《貴州省金融支持深度貧困地區脫貧攻堅行動方案》等,對全省金融系統助推深度貧困地區脫貧攻堅的重點任務和工作措施進行了明確和安排。

                (三)扶貧聚焦基層,基礎覆蓋“全”

                一是金融機構全覆蓋。貴州銀行、貴陽銀行、政策性擔保機構縣域全覆蓋。貧困縣基本形成了農信社、貴州銀行、貴陽銀行、村鎮銀行等地方法人機構和郵儲銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行等國有股份制銀行共同提供金融服務的格局。二是金融服務全覆蓋。全省各鄉鎮已實現金融服務網點100%全覆蓋,行政村已實現便民金融服務點100%全覆蓋,基層老百姓足不出村享受金融服務的愿望已基本滿足。三是結對幫扶全覆蓋。國開行選派66名金融扶貧專員赴全省66個貧困縣,宣講金融政策,推進脫貧攻堅工作。

                (四)財政金融協同,政策性金融發展“快”

                1.政策性擔保。全省政策性擔保機構共達138家,實現了縣域全覆蓋。注冊資本金210.14億元,資本總額237.62億元,凈資產234.58億元。截至2018年4月底,全省擔保體系在保余額480.67億元,扶持企業戶數36504戶。

                2.政策性保險。打造劍河、大方、普定、晴隆等保險精準扶貧示范縣。落實保險產品特惠政策,推動農險“降費提標”,人身險“降費擴責”。精準對接多元化保險需求,2017年首次開辦甘蔗、臍橙、小香雞價格指數保險、茶葉氣象指數保險、獼猴桃收益保險、水稻制種保險、家禽保險以及刺梨、櫻桃、藍莓、蘋果、草莓、柑橘等水果種植保險。

                3.政策性貸款。截至2017年末,全省扶貧再貸款限額244.2億元,余額240.6億元,均位居全國前列。其中14個深度貧困縣扶貧再貸款限額達63.6億元,占全省扶貧再貸款限額的26%。

                4.投資基金。設立總規模達3000億元的脫貧攻堅基金,其中財政性出資350億元,募集社會資本2650億元,投向扶貧產業的達1200億元。

                (五)行業多管齊下,金融創新“多”

                1.業態創新。一是供應鏈金融。如華創證券公司組建專業供應鏈管理服務機構,累計幫助貴州省實體企業融資9.66億元。建行貴州省分行共向中小微企業投放供應鏈金融產品已超過1億元。二是科技金融。貴陽銀行充分利用大數據、區塊鏈技術,開發基于場景的“數谷e貸”系列產品。三是綠色金融。貴安新區綠色金融改革創新試驗區建設穩步推進。截至2017年末,全省綠色貸款余額占全省金融機構人民幣各項貸款余額的8.1%。四是互聯網金融。實施“互聯網+”普惠金融專項行動,推動在貴陽、貴安新區等地發展互聯網金融產業基地。

                2.產品服務創新。金融機構創新了100多個針對“三農”和貧困地區的信貸產品。如農村信用社的“鳳還巢”等返鄉農民工創業貸款產品,累計發放貸款235.73億元,支持14.6萬人次農民工返鄉創業。惠水縣圍繞易地扶貧搬遷“四個加”后扶金融服務,推出“遷企貸”“遷戶貸”信貸產品等。

                (六)數字技術引領,金融監管“活”

                一是依托“貴州信用云”,整合各金融機構數據,建設貴州金融云一期工程,初步實現地方金融組織前置審批、非法集資監測預警等功能。二是人民銀行貴陽分行運用區塊鏈技術開發“貴州省農權抵押管理系統”,達到交易可追溯且數據不可篡改、信息透明共享的目的,有效防止多頭抵押。

                金融扶貧短板仍存,扶貧潛力有待釋放

                (一)金融政策從緊趨嚴,融資渠道收縮

                2018年上半年以前,中央全面升級金融監管政策,金融部門進入實質性縮表。從社會融資規模看,2017年全省社會融資規模增量較2016年增加1.6萬億元,少于2016年較2015年增加的2.4萬億元。2018年一季度,全省新增社會融資規模1022億元,低于2017年同期1545億元的新增融資規模。由于社會融資規模收縮,政府融資平臺、實體經濟、基礎設施建設項目等出現融資難問題。

                (二)保險扶貧功能發揮不足,險資利用程度不高

                貴州省作為“保險助推脫貧攻堅示范區”,在“信用增信”“資金融通”方面的探索不足,如保險業產業扶貧投資基金在貴州省投資僅1.3億元。人保財險雖然開辦直接支農融資業務,但目前只有17個項目1834萬元融資額落地,融資金額有限,業務規模尚小。

                (三)經濟證券化水平低,資本市場扶貧力度不足

                以股票融資總額或發行規模與地區生產總值的比值計算,貴州省國民經濟證券化率為3.9%,規模居全國倒數第一。從非金融企業境內股票融資情況看,貴州省非金融企業境內股票融資占全國的比重位居第27位,低于周邊的云南、重慶、四川和廣西等。資本市場作為融資渠道的利用率不高。

                (四)政策性金融供給不充分,薄弱領域融資需求未能保障

                從政策性貸款看,主要來自人民銀行支農再貸款(扶貧再貸款)、支小再貸款、再貼現限額分別為225.8億元、30億元、34.5億元。截止到2017年末,余額分別為192.5億元、13億元、25.6億元,由限額減余額來計算,可利用空間不大。從政策性擔保看,貴州省政策性擔保資本金注入機制、公司法人制度、人事配備等不完善,增信和擔保撬動杠桿作用有限。部分政策性融資擔保機構自成立以來甚至沒有開展過相關業務。

                (五)金融載體發育不良,金融資源投放受限

                產業是金融的載體,沒有產業支撐,金融資源就缺乏投放對象。貴州省經濟實力弱,2017年,GDP僅占全國的1.6%,居全國第25位,僅相當于周邊省份四川、湖南、廣西、重慶、云南的36.6%、39.1%、66.4%、69.4%、81.9%。產業結構不優,產業層次低,仍停留在出售原料或初級加工階段,科技含量不高,附加值低,符合金融資源投放的產業選擇有限。

                (六)金融扶貧機制不暢,金融資源落地困難

                現階段,貴州省金融扶貧主體協調不暢,扶貧資金投放困難。一是政府與銀行,互相溝通不力,金融資源內耗。二是政府與農戶,由于農村誠信體系不完善與政府信息不充分,政府分配扶貧資源的過程中對扶貧對象把握不準、定位不精準。三是銀行與農戶,銀行在金融扶貧時所提供的金融服務具有“一刀切”的弊病,設計的金融產品不符合農戶需求。農戶的分布特點使商業銀行信用評級工作面臨挑戰。

                (七)金融風險總體可控,局部風險仍需關注

                一是部分農村資金互助合作組織突破了社員制、封閉性的原則,變相吸儲放貸、股金“高進高出”、資金流向限制性領域等。二是部分村鎮銀行違規經營。個別村鎮銀行資產質量惡化較嚴重,資本充足率為負。三是扶貧小額信貸資金“戶貸企用”,入股產業經營主體參與經營。“戶貸企用”行為存在企業轉移扶貧信貸資金用途的風險隱患。

                創新金融扶貧模式,更好激活扶貧疊加效應

                圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務,以保險助推脫貧攻堅示范區、政策性金融扶貧實驗示范區為抓手,注重整合銀行、保險、證券和小額貸款、融資擔保的力量,通過“三創新三建強三帶動”的“333”金融扶貧模式(創新產品、模式、業態,建強平臺、產業、機制,帶動農村基礎設施改善、農業特色產業發展和貧困戶脫貧),真正構建起銀行支持、保險跟進、擔保介入、資本市場參與的金融助推脫貧攻堅服務體系,大幅提升深度貧困地區金融精準扶貧效果。

                (一)創新產品,提高金融扶貧的有效性

                探索開展農業設施、農機具等動產或不動產抵押貸款業務,發展訂單、倉單、應收賬款質押等產業鏈、供應鏈金融。推廣“三變貸”,推動“三變”改革經營主體在貴州股權金融資產交易中心“應掛盡掛”。探索推廣“稅融通”業務。

                (二)創新模式,打好金融扶貧的組合拳

                1.保險扶貧模式。推廣“貧困戶貸款+保證保險”“小額貸款+人身意外傷害保險”“農村小額扶貧保險”等模式。推廣“農業保險+信用保證保險+保險資金投融資”,開展保險資金支農融資試點。探索政府綜合救助責任保險。

                2.電商扶貧模式。爭取中國縣域電商孵化聯盟支持,由中國縣域電商孵化聯盟和縣財政共同出資設立擔保基金,縣農商行按照不超過1∶10的比例向加入孵化中心的涉農科技型小微企業及新型農業經營主體貸款。

                3.券商扶貧模式。利用華創證券等券商的服務資源和產品優勢,為貧困地區企業提供融資策劃、債券發行、企業上市、股票發行、并購重組等全方位資本市場專業服務。

                (三)創新業態,增強金融扶貧的多樣性

                1.綠色金融。推廣綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色基金等金融產品。探索開發綠色資源資產證券化產業。成立區域性綠色經濟和綠色產業發展基金。

                2.供應鏈金融。鼓勵華夏銀行“融資共贏鏈”、興業銀行“金芝麻金融中介連鎖超市”、招商銀行“電子供應鏈金融”、民生銀行“貿易金融家”在貴州省的推廣應用。引導涉農龍頭企業建立完整的農業工業鏈,提高農業供應鏈管理和公司治理水平。

                3.科技金融。創新開展商標專用權質押登記,開通國家商標局與地方受理點的數據專線。加快發展專利保險、科技創新保險、重大科技裝備首臺(套)保險等科技保險。支持貴陽移動金融試點城市建設。大力發展科技金融專營機構、科技特色支行等。

                (四)建強平臺,發揮金融扶貧的示范性

                1.保險助推脫貧攻堅示范區。開發推廣“黔惠保”系列產品。開展保險資金支農融資試點。探索開展價格指數保險、收入保險、農產品質量安全保證保險、畜禽水產活體保險等創新試點。

                2.省級政策性金融扶貧實驗示范區。完善實驗示范區建設指導意見,尤其是出臺項目申貸的可操作性文件。圍繞易地扶貧搬遷、產業扶貧、旅游扶貧、基礎設施建設和生態環境建設等納入實驗示范區規劃項目清單內的項目,創新扶貧信貸產品,完善風險補償機制。

                (五)建強產業,筑牢金融扶貧的載體支撐

                1.農業“精品化”。創建國家有機產品認證示范區,開展農業產業化示范聯合體試點。依托“四在農家美麗鄉村”創建,開發生態農業觀光區、大型農莊、水果采摘園等休閑養生旅游項目和產品。

                2.工業“高端化”。重點發展數字經濟和智能產業、山地特色高效農業、綠色清潔能源產業、現代材料產業、軍民融合與高端裝備制造業。大力實施制造業標準化提升工程。鼓勵企業實施技術標準戰略。

                3.服務業“特色化”。開展“物暢貴州”行動,加快發展現代物流業。開展“大美貴州”行動,構建以貴陽省域旅游中心城市為核心,八個市州區域旅游中心城市為樞紐節點,以一批旅游城鎮為支撐的旅游集散服務體系。

                (六)建強機制,完善金融扶貧的制度保障

                1.企業金融顧問制度。建立全省金融專家庫,與涉農企業建立“一對一”幫扶的金融顧問制度,由金融專家提供量身定制的金融產品,幫助企業解決融資難題。

                2.金融扶貧產業主辦銀行制度。根據各金融機構的業務優勢,明確以工商銀行支持產業扶貧、農業銀行支持進城貧困農民市民化、郵儲銀行和農信社直接支持貧困戶生產生活、國開行和農發行支持易地扶貧搬遷等扶貧重點領域的主辦銀行。由主辦銀行牽頭做好精準扶貧領域的融資方案設計和產品研發。

                3.政策性擔保機制。一是建立資本補充機制。通過直接注資等形式,重點支持政策性擔保機構做優做強。二是完善機構運行機制。充分發揮省擔保集團再擔保功能。支持市級擔保機構采用“集團總部(母公司)—下屬成員單位(子公司)”單線結構。三是改進績效考核機制。逐步取消對政策性擔保機構的盈利考核要求,合理確定擔保費率和擔保代償率。

                4.金融扶貧財政激勵機制。每年根據各銀行支持脫貧攻堅的考核情況,對財政存款的分配權限進行適當調整。對參與扶貧的龍頭企業通過加速折舊、減免地方財稅費用征繳、財政補貼等途徑給予財稅優惠。

                5.金融風險防控機制。加快“貴州金融云”建設,建立全省統一的地方金融監管服務平臺。建立地方交易場所準入及跟蹤評估制度。

               

                (作者系貴州省政府發展研究中心金融部部長)  

              作者簡介

              姓名:吳琛琛 工作單位:

              轉載請注明來源:中國社會科學網 (責編:張文齊)
              W020180116412817190956.jpg
              用戶昵稱:  (您填寫的昵稱將出現在評論列表中)  匿名
               驗證碼 
              所有評論僅代表網友意見
              最新發表的評論0條,總共0 查看全部評論

              回到頻道首頁
              QQ圖片20180105134100.jpg
              jrtt.jpg
              wxgzh.jpg
              777.jpg
              內文頁廣告3(手機版).jpg
              中國社會科學院概況|中國社會科學雜志社簡介|關于我們|法律顧問|廣告服務|網站聲明|聯系我們
              1 3 8 24 72倍投